Asiantuntijat

vakuutusmyyjä

Vakuutusmyyjät arvioivat liiketoimintariskejä ja vastuuvakuutuksia ja tekevät kaupallista omaisuutta koskevia päätöksiä. He tutkivat yritysten omaisuuden tilaa, analysoivat tarkastustoimia, avustavat kiinteistö- ja vuokrausasioissa, valmistelevat lainasopimuksia ja käsittelevät kaupallisia riskejä, jotta ne voitaisiin sovittaa yhteen liiketoimintakäytäntöjen kanssa. Vakuutusmyyjät analysoivat mahdollisia asiakkaita koskevia tietoja ja arvioivat, miten todennäköisesti he tekevät korvaushakemuksia. He pyrkivät minimoimaan vakuutusyhtiön riskit ja varmistamaan, että vakuutusmaksut vastaavat riskejä. He voivat erikoistua henki- tai sairausvakuutuksiin, jälleenvakuutukseen, kaupalliseen vakuutukseen ja asuntovakuutuksiin.

Kirjaudu nähdäksesi, miten taitosi vastaavat tätä ammattia.

Aseta tavoiteammatiksi

Ydintaidot (20)

kerätä kiinteistöön liittyviä taloustietoja
Tietojen kerääminen aikaisemmista kiinteistökaupoista, kuten hinnoista, joilla kiinteistö oli aikaisemmin myyty, sekä kunnostustöistä ja korjauksista aiheutuvista kustannuksista, jotta kiinteistön arvosta saataisiin selkeä kuva.
vakuutusoikeus
Lait ja lainsäädäntö, jotka koskevat riskien tai tappioiden siirtämistä yhdeltä osapuolelta eli vakuutuksenottajalta toiselle osapuolelle eli vakuutuksenantajalle jaksoittaista maksua vastaan. Tämä sisältää myös vakuutussaatavien sääntelyn ja vakuutusalan.
arvioida vakuutusprosessia
Analysoida kaikki tiettyyn vakuutustapaukseen liittyvät asiakirjat ja varmistaa, että vakuutushakemus tai korvausvaatimusmenettely on käsitelty ohjeiden ja määräysten mukaisesti, että tapaus ei aiheuta merkittävää riskiä vakuutusyhtiölle ja että hakemusten arviointi on ollut asianmukaista, sekä arvioida toteutettavia lisätoimia.
laatia taloussuunnitelma
Laatia varainhoito- ja asiakasasetusten mukainen rahoitussuunnitelma, johon sisältyy sijoittajaprofiili, rahoitusneuvonta sekä neuvottelu- ja taloussuunnitelmat.
tehdä vakuutuspäätöksiä
Arvioida vakuutuksia koskevia hakemuksia, ottaa huomioon riskianalyysit ja asiakastiedot, evätä tai hyväksyä hakemukset ja toteuttaa päätöksen vaatimat menettelyt.
antaa tukea talouslaskelmien teossa
Antaa henkilöstölle, asiakkaille tai muille osapuolille tukea monimutkaisissa tiedostoissa tai laskelmissa.
sopia yhteistyöstä muiden yritysten kanssa
Valmistella ja määrittää ehtoja ja sopia ehdoista, jotka koskevat yrityksen kanssa tehtävää yhteistyötä, vertaamalla tuotteita markkinoilla tapahtuneen kehityksen tai muutosten jälkeen sekä neuvotella ehdoista ja hinnoista.
hankkia taloustietoja
Kerätä tietoja arvopapereista, markkinaolosuhteista, valtion säännöksistä ja asiakkaiden tai yritysten taloudellisesta tilanteesta, tavoitteista ja tarpeista.
hallita taloudellisia riskejä
Taloudellisten riskien ennustaminen ja hallinta sekä sellaisten menettelyjen määrittely, joilla vältetään tai minimoidaan niiden vaikutus.
vakuuttamisen periaatteet
Vakuuttamisen periaatteiden, myös kolmannen osapuolen vastuun, varaston ja tilojen, ymmärtäminen.
varallisuusoikeus
Oikeudenala ja sen lainsäädäntö, joka sääntelee kaikkia omaisuuden käsittelytapoja, kuten omaisuuslajien, varallisuusoikeudellisten riitojen sekä omaisuussopimussääntöjen käsittelyä.
moderni portfolioteoria
Teoria, jolla pyritään joko maksimoimaan investoinnin tuotto otettuun riskiin nähden tai pienentämään sijoituksen odotettavissa olevaan tuottoon kohdistuvaa riskiä siten, että valitaan järkevästi rahoitustuotteiden yhdistelmä.
yrityslainat
Lainat, jotka ovat tarkoitettu yrityksille ja voivat olla vakuudellisia tai vakuudettomia riippuen siitä, onko lainalle takaajaa. Erityyppiset yrityslainat, kuten pankkilainat, välirahoitus, omaisuuseriin perustuva rahoitus ja laskurahoitus.
laatia vakuutussopimuksia
Laatia sopimuksia, jotka sisältävät kaikki tarvittavat tiedot, kuten vakuutetun tuotteen, maksun määrän ja maksuaikataulun, vakuutetun henkilötiedot sekä ehdot, joiden perusteella vakuutus on voimassa.
vakuutusmatematiikka
Matemaattisten ja tilastollisten tekniikoiden soveltamista koskevat säännöt, joiden avulla voidaan määrittää mahdolliset tai olemassa olevat riskit eri toimialoilla, esimerkiksi rahoitus- ja vakuutusalalla.
kiinteistön vakuusarvon arviointi
Kiinteistöalan lainoja koskevien hakemusten arviointiprosessi, jossa arvioidaan mahdollisen luotonottajan lisäksi myös kaupan kohteena oleva kiinteistö, sen määrittämiseksi vastaako kiinteistä lainan arvoa.
korvaushakemusmenettelyt
Sellainen menettely, jota on seurattava, kun haetaan korvausta vakuutusyhtiöltä jollekin sattuneelle vahingolle.
arvioida taloudellista elinkelpoisuutta
Tarkistaa ja analysoida taloudellisia tietoja ja hankkeita koskevia vaatimuksia, kuten hankkeen talousarviota ja odotettua liikevaihtoa, sekä arvioida riskejä, jotta voidaan määrittää hankkeen hyödyt ja kustannukset. Arvioida, tulevatko sopimukseen tai hankkeeseen sijoitetut varat tuottona takaisin ja onko mahdollinen voitto taloudellisen riskin arvoinen.
analysoida taloudellista riskiä
Määrittää ja analysoida riskejä, jotka voivat vaikuttaa organisaatioon tai henkilöön taloudellisesti, kuten luotto- ja markkinariskit, ja ehdottaa ratkaisuja näiltä riskeiltä suojautumiseksi.
vakuutuslajit
Erilaiset olemassa olevat riskin- tai tappionsiirtokäytännöt ja niiden ominaisuudet, kuten sairausvakuutus, autovakuutus tai henkivakuutus.

Valinnaiset taidot (32)

laskea vakuutusmaksujen määrä
Asiakkaan tilannetta koskevien tietojen kerääminen ja maksun laskeminen eri tekijöiden, kuten iän, asuinpaikan ja asunnon arvon, kiinteistöjen ja muun merkityksellisen omaisuuden, perusteella.
viestiä asiakkaiden kanssa
Asiakkaille vastaaminen ja heidän kanssaan kommunikoiminen mahdollisimman tehokkaasti ja asianmukaisesti, jotta he voivat saavat pääsyn haluamiinsa tuotteisiin tai palveluihin, tai muuta apua, jota he voivat tarvita.
selittää talousalan ammattikieltä
Kaikkien rahoitustuotteita koskevien yksityiskohtaisten tietojen esittäminen asiakkaille omin sanoin, myös rahoitusehdot ja kaikki kustannukset.
analysoida vakuutustarpeita
Kerätä tietoa asiakkaan vakuutustarpeista ja antaa tietoa ja neuvoja kaikista mahdollisista vakuutusvaihtoehdoista.
valmistella tilintarkastusraportteja
Koota tietoja tilinpäätösten ja taloushallinnon tarkastushavainnoista ja laatia raportteja, esittää parannusmahdollisuuksia ja vahvistaa hyvä hallintotapa.
kehittää osakesalkkua
Luoda asiakkaalle osakesalkku, johon sisältyy vakuutus tai vakuutuksia, jotka kattavat tietyt riskit, kuten rahoitusriskit, tuen, jälleenvakuutuksen, teolliset riskit tai luonnon- ja tekniset katastrofit.
tilinpäätös
Taloudelliset tiedot yhtiön taloudellisesta asemasta tietyn tilikauden tai tilivuoden lopussa. Tilinpäätös koostuu viidestä osasta, jotka ovat tase, laaja tuloslaskelma, oman pääoman muutoksia koskeva laskelma, rahavirtalaskelma ja liitetiedot.
avustaa lainahakemuksissa
Auttaa asiakasta täyttämään ja hallinnoimaan lainahakemuksia, tarjota käytännön apua esimerkiksi toimittamalla prosessiin liittyviä asiakirjoja ja ohjeita, sekä neuvoa esimerkiksi, miten lainahakemus kannattaa perustella, jotta organisaatio myöntäisi lainan.
tarkistaa sijoitussalkkuja
Tavata asiakkaita sijoitussalkun tarkistamista tai päivittämistä varten ja antaa investointeja koskevaa rahoitusneuvontaa.
yhdistää taloustietoja
Kerätä, tarkistaa ja koota yhteen eri lähteistä tai osastoista peräisin olevat taloustiedot yhtenäisten tilinpäätösten tai suunnitelmien laatimiseksi.
tulkita tilinpäätöstietoja
Lukea, ymmärtää ja tulkita tilinpäätöksen keskeisiä kohtia ja indikaattoreita. Poimia tärkeimmät tiedot tilinpäätöksessä tarpeiden mukaan ja käyttää näitä tietoja osaston suunnitelmien laadintaan.
tutkia luottoluokituksia
Tutkia ja tarkastella luottoluokituslaitosten antamia tietoja, jotka koskevat yritysten ja konsernien luottokelpoisuutta, jotta voidaan määrittää, kuinka todennäköisesti velallinen laiminlyö maksut.
tiedottaa vuokrasopimuksista
Antaa vuokranantajille ja vuokralaisille tietoja vuokranantajan ja vuokralaisen velvollisuuksista ja oikeuksista, kuten vuokranantajan velvollisuudesta huolehtia kiinteistön ylläpidosta ja oikeudesta häätää vuokralainen, jos sopimusta rikotaan, sekä vuokralaisen velvollisuudesta maksaa vuokra ajoissa ja välttää laiminlyöntejä.
kiinteistömarkkinat
Suuntaukset, jotka koskevat kiinteistön, muun muassa maan, rakennusten ja kiinteistöön kuuluvien luonnonvarojen, ostamista, myymistä tai vuokraamista; kaupankäynnin kohteena olevien asuin- ja liiketoimintakiinteistöjen luokat.
tehdä tilintarkastuksia
Arvioida ja seurata yrityksen taloutta, toimintaa ja niitä varojen liikkeitä, jotka eritellään tilinpäätöksessä. Tarkistaa taloutta koskevat tiedot, jotta voidaan varmistaa taloudenhoito ja hallinto.
hallinnoida sopimuksia
Neuvotella sopimuksen ehdoista, kustannuksista ja muista sovittavista asioista huolehtien samalla siitä, että sopimukset ovat oikeudellisten vaatimusten mukaisia ja täytäntöönpanokelpoisia. Valvoa sopimuksen täytäntöönpanoa sekä sopia mahdollisista muutoksista ja dokumentoida ne mahdollisten lakisääteisten rajoitusten mukaisesti.
markkina-analyysi
Markkina-analyysi ja -tutkimus sekä näihin kuuluvat tutkimusmenetelmät.
vertailla kiinteistöjen hintoja
Hintatietojen hankkiminen sellaisista kiinteistöistä, jotka ovat verrattavissa hinta-arvion kohteena olevaan kiinteistöön tarkemman hinta-arvion tekemiseksi, tai hinnan asettamiseksi tai neuvottelemiseksi sellaiselle tasolle, että kiinteistö saadaan vuokrattua tai myytyä.
arvioida asiakkaan luotettavuutta
Asiakkaiden kanssa kommunikointi sen selvittämiseksi, puhuvatko he totta. Näin selvitetään, liittyykö asiakkaan kanssa sopimuksen tekemiseen riskejä.
varmistaa asiakirjojen asianmukainen hallinta
Sen varmistaminen, että asiakirjojen hallinnalle asetettuja seuranta ja tallennus määräyksiä noudatetaan, esimerkiksi tarkistamalla, että asiakirjoihin tehtyjä muutoksia seurataan ja varmistamalla, että asiakirjat ovat luettavia ja että vanhentuneita asiakirjoja ei enää käytetä.
käyttää teknisen viestinnän taitoja
Teknisten yksityiskohtien selittäminen maallikkoasiakkaille, sidosryhmille ja muille kiinnostuneille tahoille selkeällä ja ytimekkäällä tavalla.
laatia vakuutusohjeita
Sellaisten ohjeiden kirjoittaminen, jotka ohjeistavat riskien arvioimiseen sekä siitä päättämiseen, onko vastuun hyväksyminen ja vakuutusmaksujen mahdollinen maksaminen organisaatiolle aiheutuvan riskin arvoinen. Sellaisten parempien analyysimenetelmien kehittäminen, jotka varmistavat, että jokaista ohjeiden laatimisen vaihetta tarkastellaan.
arvioida vahinkoja
Arvioida onnettomuuksien ja luonnonkatastrofien aiheuttamia vahinkoja.
neuvotella lainasopimuksia
Neuvotella lainanantajina toimivien pankkialan ammattilaisten tai muiden osapuolten kanssa koroista ja muista lainasopimukseen liittyvistä näkökohdista, jotta luotonottajalle saataisiin paras mahdollinen sopimus.
luotonvalvontaprosessit
Eri tekniikat ja menettelyt, joita sovelletaan sen varmistamiseksi, että luotot myönnetään luottokelpoisille asiakkaille ja että luotot maksetaan ajoissa.
analysoida vakuutusriskiä
Analysoida vakuutettavan riskin todennäköisyys ja koko sekä arvioida asiakkaan vakuutetun omaisuuden arvo.
suorittaa kiinteistömarkkinatutkimuksia
Tutkia kiinteistöjä, jotta voidaan arvioida niiden hyödyllisyyttä kiinteistönvälitystoiminnan kannalta, käyttämällä erilaisia menetelmiä, kuten mediatutkimusta ja kiinteistöihin tutustumista, ja määrittää mahdollinen kannattavuus kiinteistön arvon kehittymisen ja kaupankäynnin kannalta.
kartoittaa asiakkaiden tarpeita
Määrittää osa-alueet, joilla asiakas voi tarvita apua, ja selvittää mahdollisuudet vastata näihin tarpeisiin.
käsitellä taloudellisia kiistoja
Käsitellä yksityishenkilöiden tai julkisten ja yhtiöoikeudellisten organisaatioiden välisiä riitoja, joissa on kyse taloudellisista seikoista, kirjanpidosta ja verotuksesta.
hoitaa sopimuskiistat
Valvoa sopimuspuolten välille syntyviä ongelmia ja tarjota ratkaisuja oikeudenkäyntien välttämiseksi.
vakuutusmarkkinat
Suuntaukset ja tärkeimmät liikkeellepanevat tekijät vakuutusmarkkinoilla, vakuutusmenetelmät ja -käytännöt sekä vakuutusalan tärkeimpien sidosryhmien yksilöiminen.
järjestää vahinkotarkastus
Järjestää vahinkojen arviointi nimeämällä asiantuntija, joka määrittää vahingon ja tutkii sen, antaa asiantuntijoille tietoa ja ohjeita sekä seuraa asiantuntijoita ja laatii vahinkoa koskevan ilmoituksen.